รวมแผนประกันไทยประกันชีวิต วัยทำงาน

ประกันสุขภาพครบ 3 ชั้น Health Fit DD, HB Pro และ 108 โรคร้ายประกันสุขภาพครบ 3 ชั้น ดูแลค่ารักษา รายได้ และโรคร้ายแรง
การมีประกันสุขภาพเพียงแบบเดียวอาจยังไม่ครอบคลุมผลกระทบทางการเงินทั้งหมด เพราะเมื่อเจ็บป่วย เราไม่ได้มีเฉพาะค่ารักษาพยาบาล แต่ยังอาจขาดรายได้ระหว่างพักรักษาตัว รวมถึงมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ประกันสุขภาพทั่วไปอาจไม่ได้จ่ายให้

การวางแผนความคุ้มครองที่ครบถ้วนจึงควรแบ่งเป็น 3 ส่วน ได้แก่

Health Fit DD ช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาล
HB Pro ช่วยชดเชยรายได้เมื่อต้องนอนโรงพยาบาล
พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย ช่วยเตรียมเงินก้อนเมื่อพบโรคร้ายแรง
สรุปสั้น ๆ ทั้ง 3 แผนต่างกันอย่างไร?
ความคุ้มครอง                              หน้าที่หลัก                                       เงินที่ได้รับนำไปใช้อะไร
Health Fit DD                 ดูแลค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย          ชำระค่าห้อง ค่ายา ค่าผ่าตัด และค่ารักษาตามเงื่อนไข
HB Pro                            ชดเชยรายได้เมื่อนอนโรงพยาบาล             ใช้จ่ายในครอบครัว ชำระหนี้ หรือทดแทนรายได้ที่หายไป
พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย  จ่ายเงินก้อนเมื่อวินิจฉัยโรคตามเงื่อนไข      ใช้รักษาตัว พักฟื้น ปรับบ้าน หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน
ความคุ้มครองทั้ง 3 แบบไม่ได้ทำหน้าที่ซ้ำกัน แต่ช่วยเติมช่องว่างทางการเงินคนละด้าน

Health Fit DD ประกันสุขภาพเหมาจ่าย พร้อม OPD
Health Fit DD หรือเฮลท์ ฟิต ดีดี เป็นสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพที่ช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาล โดยเลือกวงเงินความ

คุ้มครองได้ตั้งแต่ 1–30 ล้านบาท พร้อมทางเลือกความคุ้มครองผู้ป่วยนอก OPD

เว็บไซต์ผลิตภัณฑ์ของไทยประกันชีวิตระบุว่า สามารถเลือกแผนเหมาจ่ายสูงสุด 30 ล้านบาท และออกแบบความคุ้มครองผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกได้ตามเงื่อนไขของแผน ดูข้อมูล Health Fit DD จากไทยประกันชีวิต

เปรียบเทียบแผน Health Fit DD
แผน                          วงเงินรักษาสูงสุด                   ค่าห้องและค่าอาหาร                    OPD
แผน 1                       1 ล้านบาท                             2,000 บาท/วัน                            10,000 บาท
แผน 2                       5 ล้านบาท                             3,000 บาท/วัน                            10,000 บาท
แผน 3                     15 ล้านบาท                             6,000 บาท/วัน                            10,000 บาท
แผน 4                     30 ล้านบาท                           12,000 บาท/วัน                            10,000 บาท
ค่าแพทย์ ค่ายา ค่าผ่าตัด การรักษามะเร็ง รังสีรักษา เคมีบำบัด การล้างไต และค่าบริการทางการแพทย์ก่อนหรือหลังรักษาผู้ป่วยใน จ่ายตามจริงภายใต้วงเงินและเงื่อนไขของกรมธรรม์

ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยตามภาพ อายุ 30 ปี
ผู้เอาประกันภัย                     แผน 1                  แผน 2                  แผน 3                 แผน 4
ชาย อายุ 30 ปี                     20,096                 21,736                23,796               26,756 บาท
หญิง อายุ 30 ปี                    21,815                 23,635                25,925               29,205 บาท
ทำไมประกันสุขภาพเหมาจ่ายจึงจำเป็น?
ค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่สามารถกระทบเงินออมและแผนการเงินระยะยาวได้ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายช่วยให้เรามีทางเลือกในการเข้ารับการรักษา โดยไม่ต้องนำเงินสำรองทั้งหมดมาจ่ายค่ารักษาด้วยตนเอง

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินรักษาสูง ผู้มีสวัสดิการเดิมแต่กังวลว่าวงเงินไม่เพียงพอ รวมถึงผู้ที่ต้องการความคุ้มครองทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก

2. HB Pro ประกันชดเชยรายได้เมื่อนอนโรงพยาบาล
HB Pro หรือเฮลท์ ฟิต เฮชบีโปร เป็นความคุ้มครองที่จ่ายเงินชดเชยเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล เงินส่วนนี้สามารถนำไปใช้ทดแทนรายได้หรือดูแลค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัวได้

ข้อมูลทางการระบุว่ามีผลประโยชน์ชดเชยรายวันสูงสุด 1,250 วันต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง และกรณีรักษาในห้อง ICU รับผลประโยชน์ 4 เท่าต่อวัน สูงสุด 365 วัน ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ดูข้อมูล HB Pro จากไทยประกันชีวิต

เปรียบเทียบผลประโยชน์ HB Pro
แผน             ชดเชยนอนโรงพยาบาล/วัน             ICU/วัน           ผ่าตัด/ครั้ง                นอนด้วยโรคร้ายแรง/ครั้ง
แผน 1                          1,000                                 4,000            15,000                      30,000 บาท
แผน 2                          2,000                                 8,000            30,000                      60,000 บาท
แผน 3                          3,000                               12,000            45,000                      90,000 บาท
แผน 4                          4,000                               16,000             60,000                    120,000 บาท
นอกจากนี้ยังมีผลประโยชน์ค่าเดินทาง ความคุ้มครองชีวิตจากโรคร้ายแรงและทุพพลภาพ รวมถึงผลประโยชน์เมื่อครบสัญญาตามแผนที่เลือก

ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยตามภาพ อายุ 30 ปี
ผู้เอาประกันภัย                     แผน 1                         แผน 2                         แผน 3                        แผน 4
ชาย อายุ 30 ปี                       5,580                         8,030                         13,476                      20,010 บาท
หญิง อายุ 30 ปี.                     5,750                         8,700                         13,920                     20,250 บาท
ทำไมต้องมีประกันชดเชยรายได้?
แม้ประกันสุขภาพจะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่ไม่ได้หมายความว่าจะชดเชยรายได้ที่หายไปทั้งหมด หากต้องหยุดงานเป็นเวลานาน ค่าอาหาร ค่าบ้าน ค่างวดรถ และค่าใช้จ่ายของครอบครัวยังคงเกิดขึ้นตามปกติ

HB Pro จึงเหมาะกับพนักงานประจำ เจ้าของกิจการ อาชีพอิสระ และผู้ที่เป็นรายได้หลักของครอบครัว

3. พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย รับเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคตามเงื่อนไข
ไทยประกันชีวิต พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง มัลติเพย์ ออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินก้อนตามระยะของโรคที่กำหนดในกรมธรรม์

แผนนี้คุ้มครองโรคร้ายแรง 108 โรค และแบ่งการจ่ายผลประโยชน์ตามระยะหรือเงื่อนไขของโรค ดูข้อมูลพร้อมเปย์ 108 โรคร้ายจากไทยประกันชีวิต

ตัวอย่างผลประโยชน์กรณีตรวจพบมะเร็ง
จำนวนเงินเอาประกันภัย                  ระยะเริ่มต้น                        ระยะปานกลาง                  ระยะรุนแรง
500,000 บาท                                    125,000                             250,000                            500,000 บาท
1,000,000 บาท                                 250,000                             500,000                         1,000,000 บาท
2,000,000 บาท                                 500,000                          1,000,000                         2,000,000 บาท
5,000,000 บาท                              1,250,000                          2,500,000                         5,000,000 บาท
สัญญาเพิ่มเติมมีผลประโยชน์รวมสูงสุดตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด การจ่ายแต่ละครั้งขึ้นอยู่กับคำจำกัดความของโรค ระยะของโรค และหลักเกณฑ์ในกรมธรรม์

ทำไมเงินก้อนโรคร้ายแรงจึงสำคัญ?
เมื่อพบโรคร้ายแรง ผู้ป่วยอาจมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล เช่น ค่าเดินทาง ค่าดูแลระหว่างพักฟื้น ค่าใช้จ่ายของครอบครัว หรือรายได้ที่ลดลง

เงินก้อนจากประกันโรคร้ายแรงสามารถนำไปบริหารจัดการได้ตามความจำเป็น จึงช่วยให้ผู้ป่วยมีเงินสำรองและมีเวลาให้ความสำคัญกับการรักษาและพักฟื้นมากขึ้น

ควรเลือกประกันแบบไหนดี?
หากมีงบประมาณจำกัด ควรเรียงลำดับความสำคัญดังนี้

เริ่มจากประกันสุขภาพเหมาจ่าย เพื่อป้องกันค่ารักษาก้อนใหญ่
เพิ่มประกันชดเชยรายได้ หากรายได้ขึ้นอยู่กับการทำงาน
เพิ่มประกันโรคร้ายแรง เพื่อเตรียมเงินก้อนสำหรับการรักษาและพักฟื้น
การเลือกแผนควรพิจารณาจากอายุ อาชีพ รายได้ ภาระครอบครัว สวัสดิการที่มีอยู่ และเงินสำรองฉุกเฉิน ไม่จำเป็นต้องเลือกวงเงินสูงสุดเสมอไป แต่ควรเลือกให้เพียงพอกับความเสี่ยงและชำระเบี้ยได้ต่อเนื่อง

คำถามที่พบบ่อย
ประกันสุขภาพกับประกันโรคร้ายแรงเหมือนกันหรือไม่?
ไม่เหมือนกัน ประกันสุขภาพช่วยดูแลค่ารักษาตามสิทธิและเงื่อนไข ส่วนประกันโรคร้ายแรงจ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคที่เข้าเกณฑ์ตามกรมธรรม์

มีสวัสดิการบริษัทแล้ว ยังจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพหรือไม่?
ควรตรวจสอบวงเงิน ค่าห้อง โรงพยาบาลที่ใช้สิทธิได้ และเงื่อนไขหลังออกจากงาน หากสวัสดิการมีข้อจำกัด อาจวางแผนประกันส่วนบุคคลเพื่อเติมส่วนที่ขาด

สามารถรับผลประโยชน์จากทั้ง 3 แผนได้หรือไม่?
แต่ละสัญญาจะพิจารณาสิทธิเรียกร้องแยกกัน หากเหตุการณ์และเอกสารเข้าเงื่อนไขของแต่ละสัญญา บริษัทจะพิจารณาผลประโยชน์ตามรายละเอียดกรมธรรม์นั้น

เบี้ยประกันในตารางเป็นเบี้ยสำหรับทุกคนหรือไม่?
ไม่ใช่ ตัวเลขเป็นเพียงตัวอย่างจากภาพ เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ อาชีพ สุขภาพ จำนวนเงินเอาประกันภัย แผนที่เลือก และหลักเกณฑ์การรับประกันของบริษัท

สรุป
การวางแผนประกันสุขภาพที่ดีไม่ควรดูเฉพาะค่ารักษาพยาบาล แต่ควรดูผลกระทบต่อรายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัวด้วย

Health Fit DD ช่วยดูแลค่ารักษา HB Pro ช่วยชดเชยรายได้ และพร้อมเปย์ 108 โรคร้ายช่วยเตรียมเงินก้อน หากวางแผนทั้ง 3 ส่วนอย่างเหมาะสม จะช่วยลดความเสี่ยงที่เงินออมและแผนการเงินของครอบครัวต้องหยุดชะงักเมื่อเกิดการเจ็บป่วย

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงข้อมูลสรุป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษารายละเอียดผลประโยชน์ ข้อยกเว้น ระยะเวลารอคอย เงื่อนไขการต่ออายุ และเอกสารเสนอขายฉบับปัจจุบันก่อนตัดสินใจทำประกันภัย