รวมแผนประกันโรคร้ายแรง ไทยประกันชีวิต
รวมแผนประกันโรคร้ายแรงและมะเร็ง เจอ จ่าย ทุกระยะ
โรคร้ายแรงไม่ได้สร้างเฉพาะค่ารักษาพยาบาล แต่ยังอาจทำให้ต้องหยุดงาน ขาดรายได้ และมีค่าใช้จ่ายระหว่างพักฟื้น การมีประกันสุขภาพเพียงอย่างเดียวจึงอาจยังไม่ครอบคลุมผลกระทบทางการเงินทั้งหมด
ประกันโรคร้ายแรงช่วยเตรียม “เงินก้อน” หรือ “เงินชดเชยรายวัน” เมื่อได้รับการวินิจฉัยและเข้าเงื่อนไขของกรมธรรม์ เงินที่ได้รับสามารถนำไปจัดการค่าครองชีพ ภาระครอบครัว การพักฟื้น หรือค่าใช้จ่ายส่วนที่ประกันสุขภาพไม่ได้ชำระ
สรุป 3 ความคุ้มครองให้เข้าใจง่าย
รูปแบบความคุ้มครอง
จุดเด่น
เหมาะกับใคร
พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย
ครอบคลุมโรคร้ายแรงหลายกลุ่ม จ่ายตามระยะของโรค
ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบกว้าง
Health Fit Multipay Cancer
เน้นมะเร็งทุกระยะและการกลับมาเป็นซ้ำ
ผู้ที่กังวลความเสี่ยงโรคมะเร็งโดยเฉพาะ
ชดเชยรายได้โรคร้ายแรง
จ่ายเป็นรายวันเมื่อนอนโรงพยาบาลหรือ ICU
ผู้เป็นรายได้หลัก เจ้าของกิจการ และอาชีพอิสระ
ไทยประกันชีวิตจัดผลิตภัณฑ์ “พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย” และ “เฮลท์ ฟิต มัลติเพย์ แคนเซอร์” ไว้ในกลุ่มประกันโรคร้ายแรงอย่างเป็นทางการ ดูหมวดประกันโรคร้ายแรงของไทยประกันชีวิต
ประกัน 108 โรคร้าย ตรวจเจอรับเงินก้อนตามระยะของโรค
“พร้อมเปย์ 108 โรคร้าย” เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง มัลติเพย์ ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองโรคร้ายแรงหลายกลุ่ม และสามารถจ่ายผลประโยชน์ตามระยะของโรคที่กำหนด
ตารางในภาพเป็นตัวอย่างการจ่ายกรณีตรวจพบมะเร็ง โดยมีแผนความคุ้มครองตั้งแต่ 500,000–5,000,000 บาท
ตัวอย่างผลประโยชน์กรณีมะเร็ง
จำนวนเงินเอาประกันภัย ระยะเริ่มต้น 25% ระยะปานกลาง 50% ระยะรุนแรง 100%
500,000 บาท 125,000 250,000 500,000 บาท
1,000,000 บาท 250,000 500,000 1,000,000 บาท
2,000,000 บาท 500,000 1,000,000 2,000,000 บาท
5,000,000 บาท 1,250,000 2,500,000 5,000,000 บาท
สัญญาเพิ่มเติมมีความคุ้มครองรวมสูงสุด 7 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย ภายใต้จำนวนครั้ง นิยามโรค และเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด ไม่ได้หมายความว่าทุกกรณีจะได้รับ 7 เท่าโดยอัตโนมัติ
ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยตามภาพ
ผู้เอาประกันภัย แผน 500,000 บาท แผน 1 ล้านบาท แผน 2 ล้านบาท แผน 5 ล้านบาท
หญิง อายุ 30 ปี 3,755 7,510 10,580 23,450 บาท
หญิง อายุ 40 ปี 5,055 10,110 17,288 40,220 บาท
จุดเด่นของประกัน 108 โรคร้าย
ครอบคลุมโรคร้ายแรงหลายกลุ่ม ไม่ได้จำกัดเฉพาะมะเร็ง
มีผลประโยชน์ตามระยะของโรคที่ระบุไว้
รับเงินก้อนเพื่อนำไปบริหารค่าใช้จ่ายตามความจำเป็น
ช่วยลดผลกระทบจากการหยุดงานหรือขาดรายได้
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองระยะยาว
ดูข้อมูลพร้อมเปย์ 108 โรคร้ายจากไทยประกันชีวิต
2. ประกันมะเร็ง Health Fit Multipay Cancer เจอ จ่าย และคุ้มครองการกลับมาเป็นซ้ำ
Health Fit Multipay Cancer หรือเฮลท์ ฟิต มัลติเพย์ แคนเซอร์ เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่เน้นความคุ้มครองโรคมะเร็งโดยเฉพาะ ครอบคลุมทั้งมะเร็งระยะไม่ลุกลาม มะเร็งระยะลุกลาม และการกลับมาเป็นซ้ำตามเงื่อนไขกรมธรรม์
เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ตั้งแต่ 500,000–5,000,000 บาท
สรุปวิธีจ่ายผลประโยชน์
เหตุการณ์ที่คุ้มครอง ผลประโยชน์ตามภาพ
ตรวจพบมะเร็งระยะไม่ลุกลามครั้งแรก 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
มะเร็งระยะไม่ลุกลามกลับมาเป็นซ้ำ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ตรวจพบมะเร็งระยะลุกลามครั้งแรกพร้อมเงินชดเชย 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
มะเร็งระยะลุกลามกลับมาเป็นซ้ำ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
นอนโรงพยาบาลจากมะเร็งระยะลุกลามครั้งแรก 5,000 บาท/วัน
เสียชีวิตทุกกรณีหรืออยู่ครบสัญญา 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ตัวอย่างแผนความคุ้มครอง 1 ล้านบาท
หากเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ผลประโยชน์ตามภาพประกอบด้วย
มะเร็งระยะไม่ลุกลามครั้งแรก 200,000 บาท
มะเร็งระยะไม่ลุกลามกลับมาเป็นซ้ำ 200,000 บาท
มะเร็งระยะลุกลามครั้งแรกพร้อมเงินชดเชย 1,200,000 บาท
มะเร็งระยะลุกลามกลับมาเป็นซ้ำ 1,000,000 บาท
ชดเชยนอนโรงพยาบาล 5,000 บาทต่อวัน
เสียชีวิตทุกกรณีหรืออยู่ครบสัญญา 200,000 บาท
การจ่ายผลประโยชน์แต่ละรายการต้องเป็นไปตามนิยาม ระยะห่างระหว่างการเรียกร้องสิทธิ และเงื่อนไขของกรมธรรม์
ตัวอย่างเบี้ยผู้หญิงอายุ 30 ปีตามภาพ
จำนวนเงินเอาประกันภัย ตัวอย่างเบี้ย
500,000 บาท 3,975 บาท
1,000,000 บาท 5,730 บาท
2,000,000 บาท 11,460 บาท
3,000,000 บาท 17,190 บาท
4,000,000 บาท 22,920 บาท
5,000,000 บาท 25,650 บาท
ทำไมความคุ้มครองการกลับมาเป็นซ้ำจึงสำคัญ?
การรักษาครั้งแรกอาจไม่ใช่ค่าใช้จ่ายครั้งสุดท้าย บางคนยังต้องติดตามผล พักฟื้น หรือรับการรักษาอย่างต่อเนื่อง แผนมัลติเพย์จึงออกแบบให้พิจารณาจ่ายได้มากกว่าหนึ่งเหตุการณ์ เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา
ดูข้อมูล Health Fit Multipay Cancer จากไทยประกันชีวิต
3. ประกันชดเชยรายได้โรคร้ายแรง จ่ายเมื่อนอนโรงพยาบาล
เงินชดเชยรายวันช่วยทดแทนรายได้ในช่วงที่ผู้เอาประกันภัยต้องหยุดงานเพื่อรักษาตัว เหมาะสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของกิจการ พนักงานที่มีวันลาจำกัด และผู้เป็นรายได้หลักของครอบครัว
สรุปผลประโยชน์ตามภาพ
ความคุ้มครอง แผน 1 แผน 2
ชดเชยนอนโรงพยาบาลจากโรคร้ายแรง 5,000 บาท/วัน 10,000 บาท/วัน
ชดเชยเพิ่มเติม อายุ 20–59 ปี 10,000 บาท/วัน 20,000 บาท/วัน
ชดเชยนอน ICU จากโรคร้ายแรง 15,000 บาท/วัน 30,000 บาท/วัน
คุ้มครองชีวิตทุกกรณี 100,000 บาท 200,000 บาท
คุ้มครองชีวิตกรณีโรคร้ายแรง 1,100,000 บาท 2,200,000 บาท
ตัวอย่างเบี้ยอายุ 30 ปีตามภาพ
ผู้เอาประกันภัย แผน 1 แผน 2
ชาย อายุ 30 ปี 4,755 9,510 บาท
หญิง อายุ 30 ปี 4,425 8,850 บาท
ทำไมประกันสุขภาพอย่างเดียวอาจยังไม่เพียงพอ?
ประกันสุขภาพมีหน้าที่หลักในการช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาลตามจริงและตามวงเงิน แต่โรคร้ายแรงยังอาจทำให้เกิดค่าใช้จ่ายส่วนอื่น เช่น
รายได้ลดลงระหว่างหยุดงาน
ค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัว
ค่าพักฟื้นและการเดินทาง
ภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้สิน
ค่าใช้จ่ายที่อยู่นอกความคุ้มครองของประกันสุขภาพ
ดังนั้น ประกันสุขภาพ เงินก้อนโรคร้ายแรง และเงินชดเชยรายวัน จึงทำหน้าที่ต่างกันและสามารถวางแผนร่วมกันเพื่อปิดช่องว่างทางการเงินได้
ควรเลือกแผนไหนดี?
ต้องการคุ้มครองโรคร้ายหลายกลุ่ม: พิจารณาแผน 108 โรคร้าย
กังวลมะเร็งและการกลับมาเป็นซ้ำ: พิจารณา Health Fit Multipay Cancer
หากหยุดงานแล้วรายได้หายทันที: เพิ่มความคุ้มครองชดเชยรายวัน
มีภาระครอบครัวสูง: ควรพิจารณาเงินก้อนให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายอย่างน้อยช่วงพักรักษาตัว
มีงบประมาณจำกัด: เริ่มจากความเสี่ยงที่กระทบการเงินมากที่สุดก่อน
ไม่จำเป็นต้องเลือกแผนที่มีวงเงินสูงสุดเสมอไป แต่ควรเลือกให้สอดคล้องกับรายได้ ภาระครอบครัว สวัสดิการเดิม เงินสำรอง และความสามารถในการชำระเบี้ยต่อเนื่อง
คำถามที่พบบ่อย
ประกันโรคร้ายแรงเหมือนประกันสุขภาพหรือไม่?
ไม่เหมือนกัน ประกันสุขภาพมักจ่ายค่ารักษาตามจริงภายใต้วงเงิน ส่วนประกันโรคร้ายแรงจ่ายเงินก้อนหรือเงินชดเชยเมื่อการวินิจฉัยเข้าเงื่อนไขที่ระบุไว้
ประกัน 108 โรคร้ายกับประกันมะเร็งมัลติเพย์ต่างกันอย่างไร?
แผน 108 โรคร้ายเน้นความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลายกลุ่ม ส่วนมัลติเพย์แคนเซอร์เน้นโรคมะเร็งแต่ลงรายละเอียดถึงระยะของโรคและการกลับมาเป็นซ้ำ
ตรวจพบโรคแล้วได้รับเงินทุกกรณีหรือไม่?
ไม่ใช่ การจ่ายผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับคำวินิจฉัย นิยามโรค ระยะเวลารอคอย ข้อยกเว้น และเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
สามารถมีประกันโรคร้ายแรงมากกว่าหนึ่งฉบับได้หรือไม่?
สามารถวางแผนได้ แต่สิทธิและจำนวนเงินที่ได้รับจะถูกพิจารณาแยกตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์
ตัวเลขเบี้ยในบทความเป็นเบี้ยสำหรับทุกคนหรือไม่?
ไม่ใช่ ตัวเลขเป็นตัวอย่างจากภาพ เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ อาชีพ จำนวนเงินเอาประกันภัย แบบประกันหลัก และหลักเกณฑ์รับประกันภัยของบริษัท
สรุป
ประกันโรคร้ายแรงช่วยสร้างเงินสำรองในวันที่สุขภาพกระทบรายได้และแผนการเงิน
พร้อมเปย์ 108 โรคร้ายเหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองหลายโรค Health Fit Multipay Cancer เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองมะเร็งทุกระยะและการกลับมาเป็นซ้ำ ส่วนประกันชดเชยรายได้ช่วยดูแลค่าใช้จ่ายเมื่อต้องนอนโรงพยาบาล
การวางแผนตั้งแต่วันที่สุขภาพยังแข็งแรง ช่วยให้มีทางเลือกมากกว่าและลดโอกาสที่เงินออมของครอบครัวจะได้รับผลกระทบในอนาคต
หมายเหตุ: บทความนี้เป็นข้อมูลสรุปจากภาพประกอบ ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษารายละเอียดผลประโยชน์ นิยามโรค ข้อยกเว้น ระยะเวลารอคอย และเอกสารเสนอขายฉบับปัจจุบันก่อนตัดสินใจ
